Montando uma carteira do zero com R$ 20 mil

A montagem prática de uma carteira de investimentos atual exige uma alocação estratégica, sendo o valor de R$ 20.000 considerado o ponto de partida mínimo para discussões de alocação efetiva. Valores inferiores, como R$ 500, geralmente resultam apenas na compra de títulos de renda fixa simples, como Tesouro Selic ou LCIs, sem permitir uma distribuição estratégica diversificada. Afirma-se que realizar um investimento sem diversificação não configura alocação, mas sim uma compra pontual de um ativo específico, desvirtuando o conceito de montagem de carteira.

A ideia de montar uma carteira de investimento com valores como R$ 1.000 é considerada inexistente no contexto de diversificação real. Mesmo que um indivíduo compre dez ações a R$ 100 cada, essa dispersão ainda não constitui uma alocação robusta. O planejamento apresentado utiliza o mínimo necessário para discutir uma distribuição de capital que realmente faça sentido para o crescimento patrimonial.

A distribuição inicial sugerida para os R$ 20.000 adota uma postura cautelosa, destinada a um investidor que está iniciando sua jornada. A proposta aloca apenas 5% em ativos internacionais e 5% em Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs). A maior fatia, 70%, é destinada à Renda Fixa, enquanto as Ações recebem 20%. Essa estrutura visa proteger o capital inicial e focar no aprendizado, visto que o investidor iniciante ainda não está preparado para uma carteira agressiva, como aquelas com 90% em ações.

O ideal para quem está começando é trabalhar principalmente com aquilo que vai valorizar a carteira ou com aquilo que é mais seguro.

A alocação de 20% em ações é um ponto de partida sensato, pois o mercado acionário flutua. O investidor precisa se habituar a essas oscilações sem entrar em pânico, o que ocorreria se a exposição fosse de 100% desde o início. A transição de 0% para 100% em ações de uma vez não funciona, comparando-se a tentar iniciar uma dieta radical e exercícios intensos simultaneamente, o que leva ao abandono rápido da estratégia.

A parcela internacional, correspondente a 5% do capital, deve ser construída de forma equilibrada, utilizando ETFs que oferecem exposição a diferentes classes de ativos globais. A simulação inclui o SGOV, que representa títulos do governo americano, o IAU para exposição ao ouro, o VNQ para o mercado imobiliário e o VOO, que replica o índice S&P 500, abrangendo as maiores empresas americanas.

O ETF SGOV permite a dolarização da exposição através de títulos de curto prazo do Tesouro Americano (Treasury Bills). Isso proporciona uma exposição cambial em renda fixa, sendo uma forma segura de começar a diversificação internacional sem a volatilidade extrema das ações, oferecendo uma rentabilidade fixa em dólar.

Gosto de investir em americanos, é muito bom, porque lá é um país civilizado, até os mendigos falam inglês.

Apesar de serem apenas 5% da carteira inicial, os Fundos Imobiliários são importantes e a estratégia apresentada é escalável, podendo ser mantida mesmo com patrimônios de milhões de reais. O foco não deve ser apenas em colocar dinheiro em FIIs, mas sim em escolher aqueles que fortalecem a estrutura geral, priorizando setores específicos em detrimento de uma divisão puramente igualitária.

A alocação estratégica exige o respeito ao tamanho e à categoria do fundo, e não apenas a compra do ativo mais barato no momento (PVP mais baixo). Setores como logística e shopping centers são destacados, representando a maior parte da exposição em tijolo, garantindo que não haja ativos de baixa qualidade incluídos na seleção.

A parcela de 20% destinada às ações é fortemente concentrada em setores considerados perenes e essenciais. Mais da metade desse capital (cerca de 50% da porção de ações) é alocada em setores completamente estáveis, como bancos, energia elétrica e saneamento básico (água). Essa concentração visa minimizar o risco inerente ao mercado acionário, mesmo que a carteira total seja pequena.

A seleção de ativos inclui nomes como Itaúsa, Engie, Sapr, SPFE3, VIVT3, VALE3, Banco do Brasil, PSSA3, VEG3, CLABIN, POM e LEVE. A premissa é que, ao escolher empresas de qualidade, o risco de erro na carteira é quase nulo, a menos que ocorra um evento catastrófico global que afete toda a economia.

A carteira construída, baseada em diretrizes sólidas, é extremamente eficiente e pode levar o investidor a não necessitar de assinaturas caras de casas de análise. O investidor deve usar o exemplo fornecido como estudo detalhado, adaptando o que couber à sua realidade, mas mantendo o racional de qualidade. A maior parte do capital em Renda Fixa permite flexibilidade para incluir títulos como Tesouro IPCA+ ou CRIs/LCIs isentos para otimizar a rentabilidade.

A alocação majoritária em Renda Fixa oferece segurança e a possibilidade de capturar taxas elevadas, como 17% ao ano oferecidas por alguns produtos. Comprar ações de boas empresas neste momento, quando muitos ativos estão descontados, reduz drasticamente a chance de erro. O perigo reside apenas na compra de ativos especulativos ou de baixa qualidade, como setores de varejo ou aéreo, por impulso.

Se você compra ações de boas empresas e coloca na carteira nesse momento, a sua chance de errar é quase nula.

Para quem deseja ir além e aprender a alocar na data correta, rebalancear e selecionar ativos superiores, a plataforma OVP é apresentada como a solução. Ela oferece análise de perfil, acesso a plataformas para otimizar a renda fixa e a possibilidade de ganhar com aluguel de ações. A escola garante a devolução integral do valor investido caso o aluno não aprenda a investir corretamente, um diferencial competitivo no mercado educacional.

A seção final aborda interações diretas com os comentários dos espectadores, incluindo questões sobre a política de moderação do canal e a influência de vídeos externos. É mencionado que a mudança de thumbnails é gerenciada pelo sistema do YouTube, que seleciona a melhor opção entre as três enviadas, e não necessariamente uma ação deliberada do criador para manipular visualizações.

Foram levantadas questões sobre a possibilidade de criar vídeos sobre dividendos da CLABIN e sobre a veracidade de narrativas econômicas externas, como a crise do ovo. O apresentador indica que fará o vídeo sobre a CLABIN, mas ressalta que o público muitas vezes prefere informações que confirmem suas visões pré-existentes, em vez da verdade factual, como exemplificado pela discussão sobre o preço dos ovos.