Como me tornei milionário com um salário de 9 às 5 e como você também pode

A crença de que ser milionário é reservado apenas para empreendedores, advogados ou médicos é um mito. Charlene, que alcançou a marca de $1 milhão em sua conta bancária, deixou seu emprego tradicional há um ano para compartilhar os três passos cruciais que transformaram sua perspectiva e gestão financeira. Estes passos foram o combustível para sua jornada rumo ao primeiro milhão, oferecendo um guia prático para quem deseja replicar o feito sem sair de um emprego com salário fixo. Ela não começou com um diploma em finanças, mas sim com uma formação em Literatura Chinesa e Jornalismo, o que demonstra que o caminho para a riqueza é acessível a todos, independentemente da formação acadêmica inicial.

No início de sua carreira como jornalista financeira em Hong Kong, Charlene ganhava cerca de $30K por ano, um valor considerado medíocre na cidade. A essa taxa, mesmo que ela não comesse ou gastasse um centavo, levaria mais de 30 anos para atingir $1 milhão. A chave para acelerar esse processo foi focar em aumentar a renda. Ela iniciou esse processo negociando seu salário, conseguindo um aumento de 10% após a primeira conversa. Percebendo os limites de permanecer na mesma empresa, buscou novas oportunidades, mudando para um cargo regional em jornalismo bancário que mais tarde expandiu sua atuação por toda a Ásia, incluindo Singapura, China, Japão, Coreia e Tailândia. Essa estratégia, combinada com a negociação contínua a cada revisão anual ou mudança de emprego, permitiu que seu salário crescesse de $30K para $100K e, eventualmente, para $180K em 2023. A filosofia central é a de que o salário é uma troca de valor: a empresa oferece uma plataforma e remuneração justa em troca do tempo, esforço e habilidades do profissional.

Se você não pedir, seu chefe ou sua empresa não oferecerão.

Complementando a estratégia de aumento salarial, Charlene explorou diversos trabalhos paralelos, conhecidos como 'side hustles'. Embora não fossem negócios de grande escala, atividades como dar aulas de piano, escrever freelance para bancos e traduzir relatórios de investimento foram cruciais, especialmente nos primeiros anos. Com uma renda inicial entre $30K e $40K, um adicional de $10K–$20K por ano fez uma diferença substancial. Essa diversificação de renda é fundamental, pois não existem segredos de investimento que transformem $100 em $1 milhão rapidamente; a base sólida parte da renda gerada.

O segundo passo crucial na jornada para a riqueza, mesmo para quem tem altos salários, é evitar a armadilha da inflação do estilo de vida. Um exemplo é um banqueiro em Singapura que, apesar de ganhar mais de $300K anuais, mal acumulava seis dígitos em economias e investimentos devido aos gastos com bens de luxo como Ferraris e relógios caros. Da mesma forma, amigas obcecadas por bolsas de grife enfrentam o mesmo problema. A tentação de gastar mais à medida que a renda aumenta é grande, mas é justamente o controle desses gastos que permite a construção de patrimônio.

A regra 50/30/20 sugere alocar 50% da renda para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança e investimentos. Mesmo com uma renda inicial de $30K e ganhos extras de $10K, poupar 20% era desafiador, mas fundamental. Charlene estabeleceu uma regra rígida: poupar no mínimo 20% da renda imediatamente após recebê-la, transferindo para outra conta. Ao longo do tempo, essa porcentagem aumentou significativamente, ultrapassando 60% quando sua renda anual combinada (salário, bônus, negócios paralelos) chegou a cerca de $200K, permitindo poupar $120K. A disciplina de poupança é essencial para a liberdade financeira futura, mesmo que signifique adiar gratificações imediatas por benefícios de longo prazo.

Você não pode ter ambas as liberdades. A liberdade de aproveitar o quanto quiser agora ou a liberdade de se demitir de um emprego sem sentido ou de um chefe tóxico depois.

É importante entender que a riqueza não é gerada apenas pela renda, mas sim pelo patrimônio líquido. Embora poupar e orçamentar possam parecer tarefas pouco glamorosas, são passos necessários e indispensáveis para quem almeja a independência financeira partindo de um emprego tradicional.

O terceiro e último passo para construir riqueza é fazer o dinheiro trabalhar para você através de investimentos. Desde a universidade, Charlene era fascinada pela ideia de 'dinheiro gerando dinheiro'. Seu primeiro investimento foi um ETF com $500, um pequeno passo que acendeu seu interesse em entender o crescimento financeiro. Essa busca a levou a estudar para o CFA, tornar-se jornalista financeira e investigar as estratégias de investimento de milionários e bilionários, culminando em uma passagem pela JPMorgan Asset Management. Essa experiência prática no mercado financeiro revelou quem realmente lucra e quem perde, consolidando a verdade de que o investimento é a principal forma de construir patrimônio.

A jornada de investimento de Charlene não foi isenta de desafios. Em 2015, um crash no mercado a levou a entrar em pânico e vender seus ativos no pior momento possível, resultando em perdas financeiras dolorosas. No entanto, essa experiência foi uma lição valiosa que a impulsionou a continuar aprendendo e a desenvolver confiança. Essa confiança a permitiu, mais tarde, investir todo o seu capital acumulado, incluindo somas como $100K ou $200K, com segurança no mercado de ações. Mesmo durante as quedas do mercado, ela passou a investir mais, sem medo, consolidando uma década de experiência e conhecimento.

O poder do investimento é inegável: economias sozinhas não o tornarão rico, mas sim a compreensão dos juros compostos. Albert Einstein descreveu os juros compostos como a oitava maravilha do mundo. Mesmo sem um salário de $100K ou um milhão de dólares iniciais, é possível construir um patrimônio significativo ao longo de 10 anos, como $200K ou até mesmo $20K, o que pode ser transformador para a vida.

A jornada para se tornar milionário através de um emprego com salário fixo é totalmente factível, seguindo três pilares: aumentar ativamente a renda, manter uma disciplina rigorosa de poupança e, crucialmente, investir de forma inteligente e consistente. Muitos sentem que deveriam ter começado anos atrás, mas a verdade é que o melhor momento para iniciar essa transformação financeira é agora. A inércia e a procrastinação são os maiores inimigos do progresso financeiro.

Para auxiliar quem deseja dar os primeiros passos, Charlene oferece um workshop online gratuito de investimentos ainda este mês. Neste evento, serão compartilhados 5 passos comprovados para começar a investir, mesmo para iniciantes completos, e revelados os 3 maiores erros que 90% das pessoas cometem. As vagas são limitadas, e as inscrições podem ser feitas através do link na descrição do vídeo. É uma oportunidade valiosa para obter o conhecimento prático e a confiança necessários para iniciar ou aprimorar sua estratégia de investimento.